Банкротство физических лиц - Центр защиты прав человека

В октябре текущего года в тексте федерального закона 127-ФЗ от 26 октября 2002 года (далее Закон) появятся разделы про банкротство физических лиц. Новый правовой механизм будет применяться при установлении стойкой неплатежеспособности гражданина и неспособности его удовлетворить все требования, предъявленные кредиторами. Соответствующие поправки в документ внесены еще в прошлом году. Обсуждение закона 476-ФЗ привлекло к себе большое внимание в 2014 году.

Юридическая характеристика изменений

Банкротство физических лиц регулируется нормами главы 10 Закона. Согласно статье 213.3 при установлении факта несостоятельности в арбитражный суд по месту жительства должника направляется заявление. Правом предъявления требования наделяются:
• сам гражданин;
• представители государственных органов;
• конкурсные кредиторы.
В этом новый юридический механизм мало отличается от процедур, применяемых при банкротстве индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций. Специфическими стали условия принятия заявления к рассмотрению. Возбуждение судопроизводства возможно при достижении размером просроченной задолженности суммы в 500 000 рублей. При этом период неисполнения требований не может быть менее 3 месяцев.

Интересно, что законодатель предоставил гражданину возможность подать заявление о несостоятельности (банкротстве) заблаговременно. Об этом свидетельствует пункт 2 статьи 213.4 Закона.

Если по итогам рассмотрения дела в отношении физического лица будет вынесено решение о банкротстве, непогашенные долги спишут. Однако уйти от удовлетворения требований без потерь не получится. На обеспечение интересов кредиторов, в сущности, направлены все нормы нового правового механизма.

Особенности процедуры

Основными инструментами, используемыми в рамках процедуры, признаются реструктуризация долга, заключение мирового соглашения между участниками и реализация имущества гражданина. Юристы обращают внимание на освобождение ряда ценностей от обращения взыскания. К таковым относится единственное жилье, минимально необходимый набор бытовых вещей и денег. Каждый этап длится определенное время. Действия де участников подчиняются ряду правил:

1. Реструктуризация долгов

Эта процедура вводится при признании арбитражным судом обоснованности заявления о банкротстве гражданина. Для вынесения такого определения достаточно подтверждения одного из следующих обстоятельств:
• должником прекращено исполнение требований, хотя срок оплаты наступил;
• общий размер долга превысил оценочную стоимость имущества и ценных прав гражданина;
• свыше 10% денежных обязательств не исполняются ответчиком в течение более 1 месяца (при условии наступления срока погашения);
• судебным приставом вынесено постановление о завершении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Суд обязан вынести определение в течение 3 месяцев со дня подачи заявления. При переходе к реструктуризации назначается независимый специалист – финансовый управляющий. Информация же о переходе на новую стадию производства обязательно размещается в средствах массовой информации. Статьей 213.7 Закона устанавливается исчерпывающий перечень сообщений, подлежащих огласке.

В обязанности финансового управляющего входит созыв собрания кредиторов. Участие в нем должника не является обязательным. Однако запретить его присутствие при обсуждении вопросов никто не вправе. Целью мероприятия признается утверждение плана реструктуризации долгов. Требования рассматриваются в порядке, определяемом статьей 71 Закона. Поскольку судебной практики по этому направлению еще нет, юристы ожидают применения механизмов, используемых при банкротстве предпринимателей.

Правовыми последствиями реструктуризации является введение моратория на удовлетворение требований, прекращение начисления штрафных санкций, установление запрета для должника на распоряжение имуществом. Если утвержденный судом и собранием кредиторов план исполняется, продажа ценностей должника с аукциона не допускается.

2. Реализация имущества

Основанием введения этой стадии признаются:
• отсутствие утвержденного плана реструктуризации;
• отмена этого документа по причине его несостоятельности, неправомерности или противоречивости;
• отказ собрания кредиторов от одобрения представленных схем погашения требований.
В течение 6 календарных месяцев независимым специалистом должна быть сформирована конкурсная масса, проведена оценка лотов, организованы торги и получены денежные средства от продажи. Реализации подлежат транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, недвижимость. Если имущество принадлежит гражданину на правах совместной собственности, предварительно проводится выдел доли.

Вырученные средства подлежат распределению между кредиторами в порядке очередности, установленной статьей 213.27. Непогашенные долги списываются, а их взыскание в дальнейшем не допускается.

Юристы обращают внимание, что в порядке банкротства гражданин не может быть освобожден от обязанности по оплате:
• компенсаций вреда здоровью или жизни потерпевших от совершенных им некогда преступлений и административных правонарушений;
• алиментов за будущие периоды.
Кроме того, списать долги не удастся, если в ходе проверки правоохранительными органами будет установлена фиктивность или преднамеренность несостоятельности.

В завершение следует напомнить, какие правовые последствия влечет банкротство физических лиц. В течение 5 лет гражданину запрещается заключать договоры займа или кредитные соглашения без упоминания о вступившем в силу решении суда. Кроме того, на протяжении 3 лет физическому лицу нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию по банкротству физических лиц обратитесь в наш офис.